Нерухомість в Росії купити вкрай складно. Економіка зараз в застої, і соціально-незахищені верстви населення відчувають явні труднощі з будівництвом свого житла. Вихід із ситуації - державна підтримка. Громадянам важливо знати, кому доступна іпотека з наданням пільг. Такий вид кредитування відрізняється низькою процентною ставкою, що дозволяє зберегти власні кошти.

Визначення та переваги соціальної іпотеки

Позичальникам важко брати іпотеку на стандартних умови - не всі можуть потягнути фінансово. Стандартні умови для соціально-незахищених верств населення просто не підйомним для них. Але держава підтримує деякі верстви населення, надаючи іпотеку на пільгових умовах. Особлива програма дозволяє полегшити фінансовий тягар. Адже кожен громадянин повинен мати дах над головою.

Соціальна іпотека - це форма допомоги окремим громадянам, які потрапляють під категорію соціальних пільговиків. Допомога полягає у виділенні коштів для придбання житлової нерухомості. Програми допомоги розробляють в регіонах місцева влада. Вони визначають порядок отримання допомоги і вибирають програму, яка діє на весь регіон.

Виділяють наступні форми надання допомоги:

  1. Компенсація державою частини вартості житла.
  2. Пропозиція придбання житла за низькою відсотковою ставкою.
  3. Відшкодування частини коштів, які йдуть на погашення платежів по процентній ставці.

Остаточний вибір форми допомоги громадянам владою залежить від економічного становища в регіоні. А також пільговики повинні знати, на яку приблизну суму можна розраховувати в якості допомоги. Цей показник також визначено в законодавстві.

Розміри надання допомоги на 2018 рік:

  1. Розмір субсидії не менше 30% від вартості житла. Покупка повинна проходити за програмою іпотечного кредитування.
  2. Молодим сім'ям з дітьми та багатодітним сім'ям держава компенсує мінімум 35% вартості житла.

Остаточне рішення за розміром допомоги за виконавчими органами влади регіону. А також впливає на розмір субсидії вартість квадратного метра житлової нерухомості і кількість дітей в сім'ї.

Банки активно пропонують співробітникам бюджетних організацій кредитування для будівництва житла на пільгових умовах. Кожна фінансова установа має свою програму. Бюджетникам позикові кошти банки надаються в борг на більший період, а процентна ставка трохи нижче.

Переваги соціальних іпотечних програм полягають в наступному:

  • Заява розглядають в прискореному порядку.
  • Банк швидко приймає рішення, зазвичай позитивно.
  • Для повернення грошей дають більший термін, в порівнянні зі стандартним.
  • Низька процентна ставка.
  • Оформленням документації, як правило, займається кредитна установа.

Деяким категоріям населення держава намагається запропонувати більш вигідні умови кредитування для будівництва житлової нерухомості. Програма соціальної іпотеки для малозабезпечених не б'є по кишені, як стандартні програми банків для будівництва житла. Бідні родини можуть спокійно розвиватися, не ущемляючи себе у витратах.

Доступ до програми

Законодавець визначив соціальні категорії, які можуть скористатися пільговою програмою іпотеки. Це зроблено для того, щоб грошей з бюджету вистачило для тих, кому дійсно складно побудувати житло:

  • Співробітники бюджетної сфери.
  • Незаможні, які потребують поліпшення житлових умов.
  • Молоді сім'ї, в яких один з подружжя не старше 35 років.

Але громадянину недостатньо ставитися до будь-якої з цих категорій. Існують також додаткові правила:

  1. Бюджетник повинен мати стаж 3 роки і більше в наступних сферах:
    • Органи влади різних рівнів.
    • Заклади охорони здоров'я або освіти.
    • Служба в збройних силах.
    • Поліція.
    • Митниця.
    • МНС.
  2. Відсутність житла. Якщо воно є, то на члена сім'ї має припадати менше встановлених законодавство норм. Як правило, це менше 10-15 кв. м.
  3. У сім'ї один з подружжя повинен бути молодше 35 років.

Умови зрозумілі і прості. Якщо громадянин під них не підходить, то пільгової іпотеки не отримати. Змін в законодавстві щодо розширення списку пільговиків не планують. Країна переживає непростий час.

Суть і умови

Практика показує, що реальну можливість отримання пільгової позики мають тільки молоді сім'ї і деякі співробітники бюджетної сфери. Багатодітним сім'ям держава також допомагає, але все залежить від матеріального становища і кількості дітей. Малозабезпеченим важко отримати пільги на будівництво житла через слаборозвиненою системи соціального контролю.

Категорії пільговиків бувають неповними або перетинаються. Наприклад, молода сім'я може бути незаможної, але не мати дітей. У той же час багатодітна сім'я може мати високий рівень доходів.

Суть соціальної іпотеки полягає в створенні державою проектів для надання матеріальної допомоги потребують поліпшення житлових умов. Форма допомоги може зазнавати зміни.

Для соціальної іпотеки характерні наступні форми допомоги:

  • Знижена процентна ставка. Для Російської Федерації ставка в 8 і навіть 10% вважається низькою.
  • Початковий внесок відсутній. Ще оплата першого внеску може проводитися засобами, які були виділені програмою підтримки - наприклад, материнським капіталом.
  • Термін кредитування максимально розтягнутий. Це дозволяє знизити щомісячний платіж.
  • Іноді застосовують диференційовану систему погашення боргу. Це означає, що щомісячні внески будуть зменшуватися з кожним роком.
  • Широкі варіанти вирішення відсутності можливості гасити борг вчасно.

Пропозиції іпотеки для малозабезпечених вигідно відрізняються від стандартних: процентні ставки набагато нижче, банки лояльніше ставляться до пільгових клієнтам, особливо якщо присутній поважна причина прострочення виплати по кредитній заборгованості.

Дії для оформлення

Витрати в будь-якому випадку несе фінансова установа. Механізм такий, що бюджетні кошти покривають ці витрати. Але є умова - банк зобов'язаний мати державну акредитацію. Приватні банки з незалежною політикою можуть вести пільгове кредитування для будівництва нерухомості тільки за рахунок власних коштів, що малоймовірно.

Поширений сценарій такий, що соціальні програми для малозабезпечених сімей надають державні банки або великі приватні організації, що підтримують тісну співпрацю з державою (ВТБ 24 або Сбербанк).

Порядок оформлення полягає в наступному:

  1. Звернення до адміністрації виконавчої влади. Слід звертатися відразу на регіональний рівень, але міську адміністрацію теж слід повідомити. Місцева влада зобов'язана надати нужденним відомості про банк для звернення за іпотечним позикою. А також адміністрація інформує про наявні програмах підтримки. Рішення буде залежати не від відповідності критеріям потребує, а від регіональної політики. Буває так, що регіон відчуває нестачу в будь-яких кадрах, тоді іпотечну підтримку дефіцитним фахівцям пропонують в першу чергу.
  2. Отримання документів, які доводять право користування пільговою іпотекою - сертифікат або свідоцтво. Тип документа залежить від категорії позичальника. Але для цього потрібно надати підтверджуючі документи на право отримання пільг, разом із заявою:
    • Паспорт.
    • Довідка ПДФО.
    • Військовий квиток, якщо є.
    • Трудову книжку.
    • Свідоцтво про шлюб - для молодих сімей.
    • Свідоцтво про народження дітей - для багатодітних сімей.
    • Виписку про статус із соціальної служби для батьків-одинаків.
    • Сертифікат на право отримання материнського капіталу.
    • Інші документи, на вимогу фахівців.
  3. Вивчення пропозицій банків. Цю щабель можна зробити другий, щоб прискорити процес. У банку проконсультують по програмам соціальної іпотеки. Сама процедура оформлення не відрізняється від стандартної. Відмінності полягають лише в умовах.

Дії прості, але по кабінетах доведеться побігати. Щоб не ходити зайвий раз, можна отримати необхідну інформацію по телефону або на інтернет-сайті організації.

Вимоги до пільгових соціальним категоріям

Не можна просто так скористатися державною програмою підтримки. Вона не призначена для всіх. Тільки особливі громадяни, які потрапляють під певні критерії, можуть взяти пільговий кредит для придбання квартири.

Молоді, багатодітні та малозабезпечені сім'ї

Пільги надаються в залежності від площі. Цей механізм означає, що в кожному регіоні існують норми забезпечення члена сім'ї житлоплощею. Цей показник варіюється в залежності від регіону, від 10 до 15 кв. м.

Для отримання підтримки від держави молода сім'я, з дитиною або без, повинна відповідати таким критеріям:

  1. Один з подружжя молодше 35 років.
  2. Відсутність у власності житлової нерухомості. Проживання в орендованому житлі або комуналці.
  3. Наявність статусу незаможної родини. Тобто сімейний бюджет становить нижче встановленого мінімального значення по регіону. При підтвердженні такого статусу можна розраховувати на отримання субсидії, щоб погасити початковий внесок. Але субсидію, так само як і материнський капітал, надають разово.
  4. Для підтвердження статусу багатодітної сім'ї потрібно 3 і більше дітей. Приймальні діти враховуються.
  5. На кожного члена сім'ї повинно значитися менш 15 кв. м. У великих містах планка може опускатися до 10 кв. м.
  6. Проживання в будинку, стан якого визнано аварійним.

Невиконання будь-якого з умов різко знижує шанси на надання соціальної допомоги. Тому кандидатам слід заздалегідь врахувати чинники і зробити все можливе, щоб всі пункти були виконані. Регіональні програми можуть відрізнятися, як і вимоги до пільговиків. Але не в бік стиснення програми.

Бюджетники і пенсіонери

Співробітників бюджетної сфери вкрай багато в країні, тому для отримання допомоги з боку держави є спеціальна чергу. Після досягнення певного стажу роботи бажаючі подають заяву на поліпшення житлових умов.

В реальності пільгову іпотеку бюджетникам видають рідко. Найбільші шанси отримає її у молодих вчителів і військовослужбовців.

Дії для вчителя:

  1. Отримати сертифікат про участь в програмі.
  2. Для отримання сертифікату пред'явити трудову книжку або виписку з неї для підтвердження місця роботи.
  3. Розглянути пропозицію з банку.

Для вчителів є умова - фахівець перед отриманням допомоги повинен відпрацювати 5 років. При достроковому звільненні термін анулюють.

Порядок дій для військових:

  1. Пройти реєстрацію в накопичувально-іпотечній системі. У цю систему будуть перераховувати кошти за час служби.
  2. Після закінчення служби військовий має право заплатити перший внесок з особистих накопичень НІС.

По суті, держава допомоги не надає. Військові самостійно накопичують необхідні для першого внеску кошти.

Іпотека малозабезпеченим сім'ям від Ощадбанку, а також пенсіонерам надається на термін від 30 років. Для пенсіонерів виділяють соціальне житло. На нинішній момент - це квартири в нових будинках, які були побудовані в рамках регіональної програми щодо поліпшення житлових умов.

Бюджетникам йдуть на поступки навіть приватні комерційні банки. Пов'язано це з дисциплінованістю співробітників сфери. Відповідальна виконання взятих ними зобов'язань гарантує своєчасну виплату боргу банку.

Категорія:

Відносини